2 Principiile de bază de creditare

principiile de creditare - sunt principalele reguli care trebuie urmate în punerea în aplicare a creditării. În literatura economică alocă 3 principii de bază ale relațiilor de credit: urgența de plată și de rambursare.

Principiul de urgență presupune, de asemenea, separarea creditelor pe termen scurt și pe termen lung. Creditele pe termen scurt sunt după cum urmează:

creditele acordate pentru achiziționarea de active circulante, indiferent de termenul;

toate celelalte împrumuturi de până la 1 an.

principiu presupune plata pentru creditor de a obține beneficii economice din plasarea capitalului de împrumut. De credit este acordat debitorului pentru a reveni la starea de interes, care formează profitul instituției de credit. Astfel, acest principiu exprimă necesitatea nu numai pentru returnarea directă a debitorului nu a primit resurse de credit, dar, de asemenea, plata dreptul de a le utiliza. Rata dobânzii stabilit sub forma unor rate anuale sau a ratelor, ratele dobânzii pot fi solide sau plutitoare. ratele dobânzilor solide rămân aceleași pe toată perioada de creditare și rate variabile se pot schimba. Utilizarea ratelor flotante este tipic pentru perioade de inflație ridicată.

Mărimea și forma este determinată de contractul încheiat între creditor și debitor. În rata dobânzii sunt afectate de numeroși factori, cum ar fi micro și natura macro-economice:

- ratele dobânzilor la resursele împrumutate;

- rata băncii centrale;

- gradul de risc de rambursare;

- scadența creditului;

- taxele de valoare pentru emiterea de credit și controlul utilizării acestuia;

- rata de proces de inflație;

Principiul reflexivitate înseamnă că creditorul a primit din resursele financiare care urmează să fie returnate sau rambursate de către împrumutat în întregime. Creditată este responsabil față de creditor pentru caracterul complet al creditului. Acest principiu își găsește expresia practică într-o anumită rambursare a creditului prin transferul sumei corespunzătoare de bani în contul creditorului să-l furnizeze. Rambursarea împrumutului se face în diferite moduri:

- pentru persoanele juridice - cu ajutorul transferurilor fără numerar dintr-un cont bancar;

- pentru persoane fizice - de obicei, prin plata în numerar.

Un alt grup de economiști identifică 5 principii de bază de creditare și completează principiile menționate mai sus și principiile naturii materiale bine orientate.

Principiul securității materiale implică utilizarea diferitelor forme de garanție, care însoțesc relațiile de credit. Acest principiu înseamnă că condițiile de creditare debitorul este obligat să garanteze rambursarea creditor a împrumutului, iar în caz de eșec în punerea în aplicare a acestei cerințe, creditorul trebuie să aibă un motiv pentru retragerea de pe piață a fondurilor împrumutat reținute ilegal. De credit nu poate avea securitate financiară, în cazul în care creditorul este absolut sigur cu privire la solvabilitatea debitorului și angajamentul. Forme de rambursare a împrumutului sunt după cum urmează:

- gaj - o formă de garanție, prevede creditorul chiar în caz de neplată de către debitor a obligației de a obține satisfacție din valoarea imobilului ipotecat, în conformitate cu termenii contractului;

- garanție - o formă de garanție, asigurarea de răspundere pentru fapta altuia asociată cu rambursarea datoriei a debitorului în cazul neîndeplinirii obligațiilor de credit de către acesta din urmă;

- garanta - o formă de angajamente de securitate similare cu garanția, dar spre deosebire de garant, garantul nu are nici un drept de regres împotriva debitorului, și anume, răspunderea garantului și debitor pentru creditor este solidară, spre deosebire de filiala răspunderea (suplimentară) a garantului;

- fonduri de garantare a depozitelor - o formă de garanție, care a fost proiectat pentru a face bani (sau disponibilitatea fondurilor) în conturi speciale, care ar putea asigura îndeplinirea obligațiilor în temeiul contractului de credit. Acest formular este utilizat în cazul în care debitorul vrea să obțină un credit într-o altă monedă decât moneda de depozit valută;

- de asigurare - o formă de garanție, bazată pe utilizarea de furnizori de servicii terți - societatea de asigurare. (Cumpărarea unei mașini)

Principiul caracterului țintă poate fi pus în aplicare de a 2 domenii principale:

1) împrumuturi pot fi utilizate numai în scopurile specificate în contractul de împrumut;

2) contractul de împrumut poate prevedea interzicerea utilizării creditului pentru un anumit scop.

În prezent, există toate liniile directoare noi de împrumut. De exemplu, principiul selectivității sau selectivitate debitor în baza parametrilor stabilit creditor.

Principiul eficienței pentru a obține eficiență maximă în utilizarea fondurilor de credit la cele mai mici investiții de credit posibile.