Ce este descoperit de cont și care sunt diferențele de împrumut

Știri de subiect

Ce este o descoperire de cont?

Overdraft - este furnizarea de card bancar titular bani la dobânda pentru o perioadă scurtă de timp. Acest termen este tradus ca „proiect super“ - care este, banca autorizează să-și petreacă nu numai suma de bani, care este într-un cont, dar, de asemenea, un pic să împrumute (cum se spune, „du-te la minus“).

Banca oferă utilizatorului pentru cărțile de descoperit de cont. din moment ce el crede că, în viitorul apropiat, pe seama clientului fondurilor primite. De exemplu, acesta poate fi un card de salariu, și vine în mod regulat bani. Sau este contul companiei, pe care le utilizează în mod constant.

Ce face? Clientul poate fi necesare pentru unele cheltuieli neprevăzute. De exemplu, un frigider rupt: să trăiască fără el să plătească, în cazul în care este de așteptat în 2-3 săptămâni, este incomod, și de cumpărare este încă inevitabilă. Prin urmare, clientul împrumută bani de la o instituție de credit și le returnează la primul salariu. În acest caz, du-te la banca pentru a returna fonduri nu este necesară, de îndată ce cardul (cont) a primit bani de la ei se scade automat valoarea totală a datoriei, împreună cu dobânda acumulată.

Interesul tinde să fie relativ mic, deoarece descoperit de cont este disponibil într-un timp scurt. Din acest motiv, mulți oameni sunt obișnuiți să folosească acest serviciu. De exemplu, dacă luați o descoperire de cont în valoare de 10.000 de ruble sub 20% pe an și 5 zile pentru a veni cu bani ca dobândă care trebuie plătită este mai mică de 30 de ruble. Puțini dintre cei care sunt obișnuiți cu credit, nici un interes pentru o astfel de propunere.

Overdraftul este diferit de un împrumut?

Datorită celor de mai sus, mulți oameni să ia un împrumut și descoperit de cont ca produse similare. În ambele cazuri, debitorul primește banii de la bancă pentru o perioadă determinată și plătește pentru utilizarea acestor fonduri de interes. Dar, de fapt, aceste produse au o mulțime de diferențe serioase:

1. împrumut pe termen. De credit este dat pentru o lungă perioadă de timp, în cazul în descoperit de cont este de asemenea necesară pentru a achita datoria în termen de 30 - 60 de zile (în funcție de bancă).
2. Dimensiune. Credit pot fi luate în cantități mari, de multe ori de mai multe ori salariul lunar. Overdraft, de obicei, nu depășește suma venitului lunar în contul.
3. Plățile. În cazul în care, de obicei, descoperit de cont de bani este returnat la bancă într-o singură plată. În cazul în care prima suma primită este insuficient, restul amortizată în următoarele venituri. Împrumutul este rambursat în rate lunare egale, indiferent de suma de bani într-un cont.
4. Interes. Atunci când creditele întotdeauna supraplată, se dovedește mai puțin decât în ​​descoperit de cont. Dar, din cauza faptului că, în conformitate cu termenii acestor credite variază, rata dobânzii de descoperit de cont nu este percepută ca fiind mai mare psihologic.
5. Rata de plată și de rambursare a fondurilor. Pentru a obține un împrumut, clientul trebuie să meargă la bancă și să prezinte documentele solicitate. În acest caz, banii pe care îi primește nu este imediat, uneori, la luarea în considerare a cererii băncii durează câteva zile. Atunci când este utilizat descoperit de cont. împrumutat bani instantaneu, imediat ce acestea sunt necesare, și să se întoarcă cât mai repede - imediat după primirea contului.

Ceea ce este necesar pentru a oferi o descoperire de cont?

Pentru Banca a acordat un descoperit de cont. trebuie să depună o cerere. De obicei, este suficient pentru a avea posibilitatea de a utiliza fondurile împrumutate, în timp ce unele bănci solicită să furnizeze unele documente (pașaport, numărul de identificare fiscală, certificat de asigurare, etc.).

Dar, în orice caz, în scopul de a obține o descoperire de cont. este necesar să îndeplinească următoarele condiții:

• contul trebuie să fie în mod constant loc de bani, care este, ar trebui să fie un flux regulat de fonduri pentru o anumită perioadă (durata, fiecare bancă stabilește în mod individual);
• clientul trebuie să fie înregistrate pe același teritoriu în care operează banca;
• trebuie să aibă un loc de muncă permanent;
• nu trebuie să existe datorii la bancă.

Cum este calculul de descoperit de cont, limita de descoperit de cont pe care banca poate oferi?

Fiecare client are o limită de descoperit de cont bancar. După depunerea banca face o decizie cu privire la cât de mult bani pot fi rezolvate, „du-te în minus.“ Această problemă este ordonatorul de credite.

Practic depinde de descoperit de cont de cantitatea de fonduri care sunt primite în mod regulat în joc: mai mulți bani trece prin scorul, cu atât mai mare va fi acordat un descoperit de cont. De asemenea, băncile să ia în considerare situația economică din țară. Într-o criză, de exemplu, este posibil ca persoana care a lăsat fără un loc de muncă, astfel încât limita de descoperit de cont este mai mic.

În plus, acordul cu banca pentru a oferi credite pe termen scurt este limitată în timp. Ca o regulă, este de 6 - 12 luni. Se crede că în acest timp situația financiară a unei persoane se poate schimba, astfel încât clientul va trebui să contacteze din nou banca și să scrie o declarație.

Tehnic (nerezolvat) descoperit de cont - ce este?

Atunci când un client cheltuiește bani din conturile lor și să depășească limita stabilită, există un nerezolvat (tehnic) descoperit de cont. Pe aceasta suma creditului banca stabilește un interes cu totul diferit. În cazul overdraftului permis pentru utilizarea de bani pentru a fi plătit, de exemplu, 20% pe an, procentul tehnic poate merge până la 5-60%. În acest caz, trebuie să ramburseze această sumă în termen de câteva zile. Dacă acest lucru nu se face, instituția de credit poate pune o amendă grea.

Utilizați aceste „extra“ bani la fel cum doresc persoana nu poate, deoarece banca stabilește o limită și nu permite clientului să iasă din ea. Cu toate acestea, există situații în care descoperit de cont stanovitsyavozmozhnym tehnice:

1. Ratele de schimb. Atunci când o persoană face o achiziție cu un card de rublei în dolari, euro sau alte valute, există un calcul la rata actuală a creditului. În cazul în care, înainte de modificările ratei de rambursare, suma creditului poate fi crescută, și ca urmare a datoriei poate depăși limita.
2. Prezența tranzacțiilor neconfirmate. În cazul în care un client a făcut o achiziție, iar fondurile au fost anulate apoi pe de altă parte, au o funcționare perfectă, ea poate merge, de asemenea, în descoperit de cont neautorizat.
3. erori tehnice în bancă. De exemplu, o eroare în proiectul de lege a primit de două ori aceeași sumă. Ca urmare a descoperirii problemei, aceste fonduri sunt deduse în mod automat, iar dacă în această perioadă pe harta format descoperit de cont. atunci se poate produce excesul limitei.

Dobânda pe descoperit de cont sau pentru care benefice acest tip de împrumut?

Overdraft este benefic ca debitor și banca.

Clientul are întotdeauna posibilitatea de a utiliza banii băncii, el nu are nevoie pentru a rula în jurul valorii și căutați familiar, care iau câteva mii în caz de nevoie. Nu trebuie să mergi la bancă și se aplică pentru împrumut. Totul se întâmplă în mod automat. Și să profite de bani o persoană poate, în orice moment - chiar dacă la ora 3 dimineața nu este suficient de bani pentru a plăti în hipermarket.

De asemenea, banca beneficiază de furnizarea acestui serviciu. El devine un creditor de încredere și încrederea că banii vor fi returnate. În plus, acest material este o instituție de credit se extinde numărul de clienți care sunt dispuși să folosească bani de la interes. Nu tuturor le place la împrumuturi, ci de a utiliza o facilitate de descoperit de cont atât de simplu, încât mulți oameni pur și simplu nu pot rezista.

Cu toate acestea, dezavantajul descoperit de cont este de asemenea suficientă. Clientul plătește dobânda - și considerabile. În plus, există o mare ispită, așa cum au întotdeauna posibilitatea de a cumpăra ceea ce doriți. Dar atunci încă mai trebuie să returneze banii și să trăiască mai mult pentru o sumă mai mică. De multe ori, banii nu este suficient, veni din nou „pentru a merge la minus“ ... Ca urmare, clientul prezintă riscul de evacuare întreaga limită și se află într, o situație neplăcută atunci când toți banii merge pentru a rambursa descoperit de cont. un nou împrumut banca refuză să ofere.

Prin urmare, atunci când se utilizează o descoperire de cont este foarte important pentru a monitoriza contul. Există situații în care o persoană își schimbă locurile de muncă și deschide un cont într-o altă bancă, având în vedere că toate datoriile băncii vechi rambursate. Dar apoi banii este debitat pentru utilizarea cardului: suma este mică, dar dacă oamenii au uitat cu privire la aceasta, pe o perioadă lungă de timp poate fi veni mare interes. Prin urmare, prin schimbarea băncii importante pentru a acoperi nu numai toate datoriile contului vechi, dar, de asemenea, să refuze de la furnizarea de descoperit de cont.