Certificatele de depozit - un depozit bancar mai bun

Salutări! Săptămâna trecută a fost o scrisoare foarte interesant de la un abonat, în care a cerut să-l consilieze pe instrument de investiții numit „certificat de depozit“. Sincer, această întrebare mi-a luat prin surprindere, din moment ce nu am mai auzit de ea! Având în tratate cu decalajul de cunoștințe, mă grăbesc să împărtășească aceste informații incredibil de valoroase cu voi, dragi prieteni. 🙂

Deci, vom păstra o imagine de ansamblu a vehiculelor de investiții conservatoare disponibile investitorilor cu sume mici. Astăzi voi vorbi despre certificatele de depozit.

Ce este?

Certificatele de depozit sunt aceleași ca depozite la termen, dar emise sub forma unei garanții pe un formular special.

În certificatele de economii de fapt, de depozit și - acestea sunt unul și același. În timp ce în România, certificatele de depozit destinate persoanelor juridice și a întreprinzătorilor, și economii. - pentru „fizica“ Cu toate acestea, certificatele pe care le folosim este atat de rare, care nu este deranjat în special cu terminologia. Cuvântul „depozit“ și „economii“ în România descrie una și aceeași securitate.

Pe scurt, certificatul este foarte similar cu depozit bancar de obicei, fără reaprovizionare și îndepărtarea. Ai adus banii la bancă, și după ceva timp să le ia înapoi cu interes. Un cont de depozit nu este deschis. În schimb, acesta a emis certificatul client formează o culoare frumoasă, care, la maturitate trebuie să fie schimbate la box-office cu banii.

Banca emite două tipuri de certificate:

• Exact. Forma înscrie numele unui anumit proprietar și de securitate de numerar este doar unul. Apropo, aceste certificate sunt implicate într-un sistem comun de asigurare a depozitelor!
• Purtător. Certificatul poate fi transferat, vândut, sau de a vinde către o altă persoană ca banii de obicei. Cu toate acestea, în cazul revocării licenței băncii de a returna banii investiți într-un certificat este practic imposibil.

Ce este un certificat?

certificat de economii este o culoare formă A4 (ceva similar cu un certificat de căsătorie, dar există dovezi ale băncii).

Acesta prevede:

• Seria și numărul (ca în pașaport)
• Rata contribuției (valoarea titularului certificatului va contribui la casieria băncii în momentul achiziționării de valori mobiliare)
• Data la cerere (în cazul în care certificatul poate fi returnat la bancă și de a obține un depozit cu interes la box-office)
• Rata ca procent și ruble
• Rata dobânzii în cazul prezentării timpurie a unui certificat de plată (de obicei, este de 0,01% pe an). În orice certificat bancar poate fi prezentat pentru plata în avans. În acest caz, proprietarul va primi o valoare simbolică „pură“, plus 0,01% pe an. Cu alte cuvinte, în certificatul „Incasare“ înainte de timp pierdut toate rentabilității sale!

Certificatele de depozit Plus

La prima vedere, plus astfel de „depozit“ nu este respectat, dar să fim mai bine.

Certificatele de depozit Contra

Acum câteva cuvinte despre neajunsurile acestui instrument, care, în opinia mea, este exact explica „popularitatea“ lui:

1. Rata dobânzii este fixă ​​pe întreaga durată a certificatului. Costul de valori mobiliare în timp nu se schimba (spre deosebire, de exemplu, de acțiuni sau valută). Prin urmare, certificatele de depozit nu sunt potrivite pentru investiții speculative
2. Certificatul de depozit nu poate fi folosit ca o „pusculita“ - acesta nu prevede reaprovizionare sau parțiale retrageri
3. În cazul pierderii formei pentru a recupera documentul poate fi numai prin intermediul instanțelor - o lungă și supărătoare
4. Certificatele de depozit la purtător nu participă la sistemul de asigurare a depozitelor. În cazul revocării licenței nu va fi capabil să se întoarcă bani
5. Certificatele Bearer pot fi furate ca banii de obicei și încasate de hackeri
6. În România, certificatele de economii sunt emise numai în moneda națională

exemple concrete de certificate de depozit

În cazul în care certificatul este încă te mai interesant, apoi găsiți și cumpărați-le nu este prea dificil. În continuare, voi oferi unele dintre cele mai populare exemple.

Banca de Economii România

În Banca de Economii poate fi emis numai purtător de certificate. Rata dobânzii depinde de mărimea și perioada certificatului, de la 0,01% la 8,8%. Valoare nominală începe cu un 10 000 de ruble, iar perioada de rambursare poate fi selectată în intervalul de trei luni la trei ani.

Ural Banca pentru Reconstrucție și Dezvoltare

În UBRD puteți cumpăra un certificat în purtător sau în șase luni sau un an. Ca și în Banca de Economii, valoarea nominală minimă de 10 000 de ruble. Randamentul variază de la 10% până la 11,25% (în funcție de valoarea nominală și maturitatea).

Apropo, acțiunea „invita prietenul“ operează în bancă. Pentru oricine care se deschide contribuția UBRD recomandărilor titularului certificatului, banca va plăti 500 de ruble. 🙂

TCB

Interesant, nu este cel mai mare din România, „TCB“ oferă două tipuri de certificate de economii: purtător și numele.

Și el și celălalt pot fi emise pentru o perioadă de trei luni la doi ani, cu o valoare nominală de 10.000 de ruble. Banii investiți într-un certificat personal, asigurat de către Agenția de Asigurare a Depozitelor.
În ceea ce privește nivelul de rentabilitate, certificatele la purtător să emită mai favorabile: de la 9.65% până la 10,90%, comparativ cu 7,65% și 10,60% din certificatele înregistrate.

În opinia mea, instrumentul este prea mult inconvenient. De fapt, motivul principal pentru deschiderea unui depozit pentru mine este lichiditatea și comoditatea de o retragere rapidă a fondurilor, dacă este necesar. procent scăzut aici a jucat un rol secundar. Certificatele aceleași - dimpotrivă, sunt lipsiți de acest plus, deoarece pentru retragerea timpurie va trebui să spună la revedere de la dobânda acumulată.

Personal, eu nu înțeleg de ce să utilizați această metodă dacă aveți depozite obișnuite (cu lichiditate ridicată și viteza de retragere) și obligațiuni (cu procente mai interesante și SIDS).

Eu folosesc personal certificatul de Banca de Economii pentru fondurile hraneiya temporare. Certificat de așteptare pe otvetstvnnom stocate în bancă. Avantajele la un procent mai mare în faptul că certificatul este protejată împotriva scoaterii neautorizate a depozitului Ce sunt luate în considerare contribuțiile else hakerami.Obychnye numai în sistemul electronic. Și au existat cazuri în care banii au dispărut undeva cu depozite. Certificatul poate, de asemenea, defect numai investitorului. Acesta este un instrument pur OFF online, atunci când acesta este depus în bancă, extrădarea are loc pe actul.

Caută pe blog

Dezvaluirea de risc.

Investițiile reprezentate pe acest blog sunt instrumente financiare extrem de riscante. Nu investi bani imprumutati sau bani pe care nu vă puteți permite să piardă.