cont bancar blocat

cont bancar blocat. Ce să fac?

Blocarea contului curent - un eveniment de criză pentru orice organizație sau antreprenor, deoarece este activitatea de oprire reală și riscul de o varietate de consecințe negative de la contractori daune în legătură cu plata de întârziere până la pierderea completă a posibilității de a încheia noi contracte. Între timp, după cum arată practica, recent, situația atunci când blocurile bancare contul și refuză să efectueze tranzacții de debit se întâmplă mai frecvent. Bancherii se referă la obligația de a efectua tranzacții financiare ilegale, scopul care este legalizarea veniturilor din activitatea infracțională sau finanțarea terorismului.

Să vedem ce puteri sunt într-adevăr bănci și companii care fac în cazul în care banca refuză să facă plăți în conturile sale.

Blocarea contului sau eșecul în operațiunea?

Pentru început, este necesar să se facă distincția între cele două proceduri diferite - suspendarea operațiunilor pe cont, precum și suspendarea unei anumite tranzacții financiare.

Banca are dreptul de a suspenda pe deplin toate tranzacțiile de cont ( „înghețate“ de cont), numai în cazul în care proprietarul acestui cont este inclusă în lista organizațiilor și persoanelor fizice, pentru care există dovezi ale implicării lor în activități extremiste sau teroriste. Această listă este postat pe site-ul oficial Rosfinmontoringa.

În toate celelalte cazuri, decizia privind blocarea completă a contului poate accepta numai Serviciul Federal de Monitorizare Financiară sau de instanța de judecată.

În același timp, Serviciul Federal de Monitorizare Financiară are dreptul de a „îngheța“ contul de până la 30 de zile, și numai în cazul în care există informații privind implicarea titularului de cont în activități teroriste (inclusiv finanțarea terorismului). Pentru un cont de timp mai lung pot fi blocate numai prin hotărâre judecătorească.

Este clar că astfel de situații sunt rare în practică.

Dar eșecul băncii în efectuarea unor operațiuni specifice pe cont - transferul de fonduri către conturile unor terțe părți sau în numerar - sunt tot mai frecvent. Aceasta este cauzată de creșterea controlului de stat al operațiunilor financiare ale cetățenilor și organizațiilor, precum și opoziția față de „Incasare“ bani și le ieșire din nou controlului de stat.

Dreptul băncii de a refuza să efectueze tranzacții în cont

În efectuarea operațiunii poate fi refuzată în două cazuri: în cazul în care clientul, la cererea băncii nu are documentele solicitate de documentele referitoare la obiectul unor tranzacții financiare, sau în cazul în care angajații băncii au suspiciuni că operațiunea se efectuează în scopul de a legaliza în îndeplinirea procedurilor de control (spălării) din infracțiuni sau finanțarea terorismului.

Ce operațiuni pot atrage atenția băncii?

Legea № 115-FZ definește operațiunile care necesită monitorizare. Aceste operațiuni efectuate în valoare de 600 de mii de ruble. și mai mult, lista care este prevăzută în articolul 6 al legii, retrageri și creditarea în contul de numerar, cumpărarea sau vânzarea de valută străină de către un individ, oferindu-și primirea de entități pentru împrumuturi fără dobândă sau furnizarea de bunuri în cadrul unui contract de închiriere, etc.

Tranzacțiile legate de achiziționarea sau vânzarea de bunuri imobile sunt supuse controlului obligatoriu în cazul în care sunt comise în valoare de 3 milioane de ruble. și mai mult.

În practică, operația poate fi suspendată pe o cantitate complet nesemnificative care nu depășesc 50 mii. în cazul în care banca le consideră ca fiind „suspecte“.

Conform acestui regulament, o tranzacție „suspectă“, evidențiată prin următoarele simptome:

• natura sau Confuz neobișnuită a tranzacției, care nu are nici un sens economic evident sau scop legal aparent;
• Inconsecvența obiectivelor de tranzacție ale organizației stabilite prin documentele constitutive ale organizației. Aceasta este în cazul în care afacerea dvs. de bază - comerț cu amănuntul în mașini, și ați făcut ordinul de plată pentru a transfera bani către partenerul contractual al profilului metalic - este o ocazie pentru garda banca;
• tranzacții sau tranzacții repetate, a căror natură oferă motive să creadă că scopul punerii în aplicare a acestora este eludarea procedurilor de control obligatorii prevăzute de legea federală. Nu încercați să împartă plățile mari în mai multe mici - doar va întări suspiciunile băncii;
• preocuparea excesivă cu privire la problemele de confidențialitate pentru clienți în legătură cu operațiunile în curs de desfășurare (tranzacții), inclusiv divulgarea de informații către autoritățile publice;
• grabă în operațiunea în care insistă clientul etc.

Lista indicatorilor de tranzacții neobișnuite suficient de extinse, dar cel mai remarcabil este faptul că el nu este exhaustivă. Fiecare banca are dreptul să completeze și să extindă la discreția lor.

În practică, suspiciunea este primirea în contul de client de la diverse organizații sume mari, care într-un timp scurt transferate către o altă parte (listare „tranzit“), sau pentru a retrage numerar, prin transfer de sume mari în detrimentul doar o companie înregistrată sau antreprenor, transferuri de la organizații care au simptome contribuabilii fără scrupule, etc.

Un alt factor de risc - în cazul în care pe contul de decontare al clientului nu trece plățile fiscale în cantități comparabile cu cifra de afaceri pe cont, precum și alte plăți operațiuni normale aferente, - plata salariilor, plățile pentru chirie birou, facturile de utilități, pentru papetărie etc.

Ce documente pot necesita o bancă?

Am nevoie pentru a furniza documente bancare solicitate de acestea?

Plângere la acțiunile băncii pot fi depuse la bankRumyniyalibo Central biroul său regional, ca un organism care exercită controlul și supravegherea asupra activităților băncilor. Alte opțiuni - Serviciul Federal, Parchetul, Antimonopol Serviciul Federal.

Cu un proces pentru a obliga banca să facă tranzacții financiare în litigiu societatea sau antreprenorul poate aplica la Curtea de Arbitraj pentru localizarea băncii.

Când manipulați o cerere sau plângere este necesar să se facă referire la următoarele dispoziții ale legii.

În conformitate cu n. 3 linguri. 845 GKRumyniyabank nu au dreptul de a stabili și de a controla direcția de utilizare a fondurilor clienților și de a stabili alt contract nestatutare sau cont bancar care limitează dreptul de a dispune de bani la discreția lor.

În conformitate cu art. 849 GKRumyniyabank obligat în temeiul eliberării sau prin transfer din contul fondurilor clientului clientului cel târziu în ziua următoare datei de primire a documentului de plată bancare relevante, cu excepția cazului în alți termeni sunt prevăzute de lege, emise în conformitate cu normele bancare sau acordul de cont bancar.

Cum se poate pedepsi banca?

În cazul în care o instanță de refuzul ilegal de a tranzacțiilor financiare cu banca pot fi recuperate suportate de client în legătură cu acestea (de exemplu, cuantumul pedepsei plătite contraparte pentru întârzierea efectuării plăților) precum și interesul pentru utilizarea fondurilor clienților pentru tot timpul de întârziere a comite financiare operațiuni (art. 856 din Codul civil).

Și dacă pur și simplu închideți contul?

În cazul în care compania a decis să înceteze cooperarea cu datele bancare, fără proceduri ulterioare, este suficient să depună o cerere, specificând detaliile contului în cazul în care doriți să le transferați soldurile de numerar. Soldul de numerar în contul dat clientului sau la ordinele sale transferate într-un alt cont în termen de cel mult șapte zile de la primirea cererii scrise a clientului (pag. 3 al art. 859 din Codul civil).

În cazul în care o astfel de comisie ( „tarife prohibitive“) este stabilit, fără un proces privind legalitatea acțiunilor băncii, aparent, nu se poate face decât dacă clientul nu este dispus la o parte cu o astfel de sumă.