De ce avem nevoie de detaliile cărții de credit și nuanțe

Ce este un card de credit, probabil, știe deja aproape toată lumea. Cu toate acestea, în ciuda cea mai largă difuzare a acestora, nu toate imagina ce este într-adevăr, de ce avem nevoie de banca card de credit și oamenii obișnuiți, cât de profitabile utilizarea acestui produs în realitate. De asemenea, omul de rând în minte, există multe mituri si conceptii gresite despre credit, este slab în prezent nuanțe importante și capcane în utilizarea lor. Să încercăm să înțelegem toate astea.

Ce este un card de credit

Pentru a vizualiza acest subiect în detaliu, să începem cu o definiție. Card de credit - un produs bancar. Este un card de plastic de unul dintre sistemele internaționale de plăți (IPS), în mod tradițional un card Visa sau MasterCard, chiar și în lume, există alte sisteme, cum ar fi SUA American Express, China UnionPay China, japoneză JCB. Conceput ca orice card similar pentru plăți fără numerar. Diferența principală de card de debit, care trebuie să pună mai întâi banii lor proprii pentru diverse cheltuieli, este disponibilitatea de limita de credit de la banca care a emis cardul. Adică, în loc să pună mai întâi banii lor pentru a fi capabil să-l petreacă pe cartea de credit cheltui mai întâi banii băncii, și o dată a reveni apoi împrumutat, face bani de pe card. Limita Card de credit - aceasta este suma pe care banca este gata să vă dea un împrumut. Cărți de credit, precum și orice card de credit, sunt înregistrate (cu numele titularului de pe partea din față) și nici un nume, în relief (cu litere în relief și numere) și nu cu restricțiile de utilizare (de exemplu, numai pentru cumpărături on-line) sau fără.

Parametrii de carduri de credit

Diferitele carduri de credit de la un altul? Evident, prima banca de a emite (purjare) carte. De la banca emitentă depind de toți ceilalți parametri ai hărții. Să începem cu cel mai important dintre ele.

limita cardului

Card de credit este în prezent, nu se produce, și într-o anumită limită, acordată de către bancă. După cum am văzut, aceasta este suma pe care banca a fost de acord să-ți dea un împrumut pe hartă.

dobândă

Cât de mult interes va trebui să plătească banca pentru bani prin card de credit la banca pentru o anumită perioadă de timp petrecut. utilizată în mod tradițional în cursul unui an lung. Pentru cardurile de credit rata dobânzii este cea mai mare dintre toate produsele bancare de creditare (în prezent, valoarea medie de 25-40% pe an).

perioada de grație

Sau așa-numitul „har» (perioada de gratie). Acesta specifică perioada de timp de la izbucnirea datoriei pe hartă, în timpul căreia banca va percepe dobândă la banii cheltuiți cu cardul. Perioada de grație pe cardurile de credit nu este întotdeauna acolo, dar în acest moment, din cauza competiției ridicate între bănci, există un har necesar, pentru că fără ea, utilizarea de carduri de credit este lipsită de sens pentru client. Această opțiune privind condițiile de utilizare este foarte diferit, nu numai de la bancă la bancă, dar, de asemenea, în diferite produse din aceeași bancă, și este cea mai complicate și bogată în recife de toate celelalte.

De asemenea, variază în funcție de diferite produse bancare. Care sunt Comisia? Cheie: comision anual de card de credit de servicii de SMS-informare, asigurare de primit, pentru furnizarea de diferite extracte, pentru transferuri de la card și pentru retrageri de numerar. Termenii specifici ai Comisiilor trebuie să fie întotdeauna reflectate în planul tarifar prin card de credit. O parte a Comisiei poate fi evitată prin renunțarea la serviciile suplimentare, cum ar fi informații, sau de asigurare, sau efectuarea oricăror condiții stabilite de banca (de exemplu, comision de serviciu anual nu este luată în prezența depozit în bancă pentru o anumită sumă, sau în cazul în care cifra de afaceri harta depășește un anumit minim pe lună) . pentru cumpărarea comision pe hartă nu se angajează niciodată. Cu toate că, în realitate, pot apărea unele surprize neplăcute.

metode de depozit

Un parametru important, care de multe ori nu cred deloc. Numerar la terminalele de mână sau bancare, ATM-urile băncii emitente sau bănci-parteneri, parteneri în terminalele, prin transfer interbancare fără numerar, traducerea altor sisteme de plăți și altele. Este important ca banca a menținut un număr suficient de potrivit pentru tine reîncărcare moduri, altfel risca să cadă afară din perioada de grație și de a ajunge la bun (pentru banca) dobânzile debitoare.

De ce banca card de credit profitabile

S-ar părea că răspunsul este evident - din cauza creditului pe banca de card de credit percepe cel mai mare interes. Cu toate acestea, datorită prezenței perioadei de grație nu este atât de simplu pentru titularul cardului. În cazul în care o persoană rasplateste datoria la timp, nu plătesc dobânzi pentru utilizarea creditului, și primește chiar unele bonusuri pentru achiziții, atunci ceea ce este în beneficiul băncii, de fapt, funcționează la o pierdere el nu va? De fapt, venitul băncii este format dintr-un număr de surse.

1. Toate tipurile de comision pe hartă. Trebuie să se înțeleagă faptul că producția și menținerea unui costuri reale de credit card de doar bani în bancă, în timp ce Comisia poate ajunge la valori semnificative.

2. Venituri din operațiuni pe carduri bancare. profiturile bancare din cifra de afaceri pe credit din sistemul de plăți, astfel că este benefic pentru deținătorii de a utiliza cardul cât mai des sumele posibile și la fel de mare.

3. Și să nu uităm de interesul cal pe cardurile de credit. După cum arată practica, marea majoritate a clienților vor merge mai devreme sau mai târziu, după expirarea perioadei de grație, atunci banca și voința. Prin urmare, banca este avantajos să se distribuie credit cât mai mulți clienți.

Cum să obțineți un card de credit

În ciuda rentabilitatea de carduri de credit pentru banca nu toată lumea va primi doar un card de prețuită. Banca - nu este o organizație de caritate, iar dacă nu se poate dovedi solvabilitatea acesteia, aprobarea de card de credit nu straluceasca. Diferite bănci au termeni și condiții diferite pentru potențialii clienți. Practic, va trebui să fie au documentat dovada de venit o anumită valoare, sau posedă unele proprietăți valoroase (auto, imobiliare). De multe ori există, de exemplu, de la 25 65 de ani restricționat în funcție de vârstă. În plus, este foarte de dorit să aibă un istoric de credit bun (sau cel puțin să aibă deloc - unele bănci cu mare părtinitoare împotriva clienților, niciodată care a primit creditele în trecut). Fiecare client este evaluat de către bancă în mod individual. Prin urmare, limitele de credit sunt stabilite pentru fiecare debitor individual. Inițial, acest lucru nu este de obicei o valoare foarte mare (de la 30 la 150 de mii de ruble). Adevărul din spatele „comportamentul bun“, multe bănci tind să crească limitele de credit a lungul timpului. Multe, dar nu toate, nu întotdeauna și nu pentru toată lumea.

De ce carduri de credit

Am examinat beneficiul băncii, acum să încercăm să facem din avantajele creditului pentru utilizatorul final, care este, pentru tine și pentru mine. De ce să folosiți carduri de credit persoana medie? La urma urmei, dacă te uiți treaz, atunci cei care sunt în mod constant în datorii și are nevoie de împrumuturi în curs de desfășurare, cărți de credit nu numai de ajutor, dar, de asemenea, agrava situația, omul de conducere în datorii chiar mai mult. Cetățenii sunt, de asemenea, bunăstarea în împrumuturile din sectorul financiar au nevoie, în general, ca mort o cataplasmă - pe tot ce ai nevoie de ele, și așa destul de bani. Ce rost are?

Principalul avantaj al creditului - posibilitatea de a utiliza banii altor oameni (banii băncii) acum, pe seama veniturilor viitoare. De exemplu, a rupt ceva util, ceea ce este necesar chiar acum, iar banii amânat pentru un lucru nou este, ei vor fi, să zicem, o luna. Nici o problemă, cumpărare prin card de credit chiar acum, pentru a rambursa datoria atunci când avem mijloacele. Ceva de genul bani / foarte de dorit, dar nu suficient? Noroc, au un card de credit, acesta va câștiga! Apropo, consumul de această căutare siyusekundnogo jucat cu succes de către bănci, înrobirea tot mai mulți oameni care doresc să trăiască dincolo de mijloacele lor.

Cu toate acestea, carduri de credit oameni deștepți și disciplinate lui, în plus față de separatiste baghetă magică, poate fi un cadou care există, care să permită întreaga perioadă de grație de a utiliza pentru nevoile curente ale fondurilor de credit, în timp ce banii lor proprii utilizate pentru profit în nici un fel. Înainte de expirarea împrumutului Grace este plătit în detrimentul suma necesară a mijloacelor, și ciclul se repetă. Ceea ce este important - dacă este greu să se mențină condiții preferențiale de rambursare a datoriei, fondurile de împrumut sunt absolut gratuite pentru tine.

Apropo, în comparație cu un împrumut convențional de pe un card de credit are un avantaj imens - reînnoirea constantă a accesului la limita de credit. împrumut standard trebuie să vă înregistrați de fiecare dată din nou, pentru a colecta documente, pierdem timpul, imediat după rambursarea datoriei, puteți solicita credit în orice moment convenabil pentru tine.

grăsime în plus, plus utilizarea unui card de credit este dezvăluit în momentul rezervării o varietate de lucruri și servicii: hoteluri, bilete, închirieri de mașini și alte lucruri. Este o practică comună în acest caz este de a bloca vânzătorului o anumită sumă pe card ca garanție. Planurile schimbă destul de des (rezervat la un hotel, dar în cele din urmă a mers la alta), sau plata gaj nu este necesară. În acest caz, anularea de blocare poate dura un timp foarte mare la 30 de zile. Fondurile blocate nu sunt disponibile tot timpul. Acum, imaginați-vă că un card de debit, și bani pe ea ta. De fapt, ai pierdut banii pentru până la 30 sau chiar mai multe zile. Dezgustator! În cazul cărților de credit, sunt blocate banii băncii, ceea ce face tu nici cald, nici rece - și așa mai departe aceste fonduri nu sunt ale tale.

Ei bine, amintesc existența bonusului atunci când se utilizează un card de credit. Încă în orice caz cheltui bani pe produse alimentare, transport, îmbrăcăminte, și de uz casnic. Deci, obtinerea pentru orice reduceri suplimentare și prezintă profitabilă, plăcută și foarte proastă. o)

pe scurt aceste informații. Cardurile de credit sunt doar unul dintre instrumentele financiare și are plusuri și minusuri sale. Totul depinde de mâinile care folosesc acest instrument.

Avantajele de carduri de credit:

- acces rapid la fonduri împrumutate în orice moment
- regenerabilitatea automat de credit
- utilizarea banilor altor oameni ca munca ta pentru tine
- capacitatea de a împrumuta de la banca pentru drum liber
- disponibilitatea unei varietăți de bonusuri și chifle pentru utilizarea creditului

Dezavantaje de carduri de credit:

Pentru a fi cărți de credit utile:

- financiar persoanele sanatoase, competente, disciplinați care au deja un venit suficient de economii /

de credit care sunt contraindicate:

- cei săraci și oamenii săraci
- necumpătat și nedisciplinat
- să nu știe cum să numere și să calculeze bine
- analfabet financiar și nu doresc să studieze
- dependente psihologic, instabil (de exemplu, cei care nu se poate nega soția o dată o haină de blană, un copil de inghetata zecea, care ar dori să facă, la toate impresionat de lucruri prețioase, care sunt rușine să spun vânzător în magazin, vtyuhivat achiziție costisitoare inutile pe care-l ai nu există nici bani)