Debitarea directă de bani din contul caracteristicile cheie și restricțiile, economia și viața

Ca regulă generală, fondurile din contul bancar clientul său are dreptul să deducă numai cu acordul lui - acceptarea. Acceptarea înseamnă că plătitorul admite cererea de plată a creditorului corecte și de plătit și instruiește banca să debiteze valoarea cererii de plată din contul dvs.. Cu toate acestea, această regulă are o excepție care permite băncii să scrie pe bani din contul clientului său, și fără consimțământul său, adică, fără autorizație suplimentară.

În conformitate cu n. 2 linguri. 854 fonduri GKRumyniyaspisanie în contul fără a comanda clientului este permisă de către instanța de judecată, precum și în cazurile stabilite de lege sau stipulate în contractul dintre bancă și client. Legea prevede restricții și - în anumite circumstanțe, debitării directe nu este permisă.

Chiar si cu banca Direct Debit este obligat să verifice informațiile

Este posibil să se distingă următoarele cazuri în care, în conformitate cu legea banca trebuie să deducă fondurile din contul clientului său, fără comandă prealabilă autorizare (incontestabil):

Se urmărește în sus-cumen-vă: acord de împrumut cu lombard (bilet -zalogovy), contractul de depozitare sau chitanța nominală de depozit, precum și contractul de închiriere, care, pentru datoria vzys-Kania, fără a recurge și trebuie să fie aplicată așa-cumen-confirmând transferul de proprietate locatarului de către locator, locatarul și calculul datoriei semnate de către proprietar și conține informații cu privire la sumele și datele de performanță de primire în rambursarea obligațiilor debitorului în conformitate cu contractul.

Cu toate acestea, prezența unei legi speciale pe baza cărora banca este obligată să debiteze banii din contul clientului său, nu-l scutește de obligația de a verifica existența unor motive de debitării directe și să solicite suplimentare up-cumen-vă și informațiile, dacă este necesar.

Acordul ca bază pentru debitarea directă

Debitarea directă a banilor din conturile societății pot fi, de asemenea, stabilite pe bază de contract. O practică comună este stabilirea unei astfel de condiții în contractul de cont bancar în care banca se încheie cu companii client. Prezența unei astfel de condiție în contract permite băncii să controleze dimensiunea datoriei clientului să-l doar să ia măsuri prompte pentru a proteja drepturile lor.

În practică, uneori părțile la contract sunt de acord că unul dintre ei, care este obligat să transfere bani la alta, va intra într-un acord suplimentar la contractul de cont bancar la banca dvs., că el va fi obligat să deducă din contul său în favoarea celei de a doua părți (creditor ) bani pe baza cererilor depuse. Acest lucru poate fi fie un acord bilateral între debitor și banca acestuia, sau un acord tripartit cu creditorul.

Prin lege posibilitatea de a încheia un astfel de acord nu prevede în mod explicit, dar nu contrar lui, așa că este valabilă în virtutea principiului libertății contractuale (n. Scrisoare 1 Informații Prezidiului VASRumyniyaot 25/7/96 numărul 6 „cu privire la rezultatul Prezidiului de arbitraj Curții Supreme de România a anumitor aspecte ale practicii judiciare „).

Acest acord prevede că societatea cu clientul în avans dă acceptul băncii lor de a retrage bani dintr-un cont special, în favoarea unei anumite persoane. Pentru debitării destinatarul este în cererea de plată bancară care să ateste valoarea și anularea a bazei, Banca nu ia în considerare meritele obiecțiilor clientului debitata: se presupune că clientul trebuie să se stabilească propriile lor.

Persoana în favoarea căreia recuperarea să se întâmple, este important nu doar să aibă la îndemână o copie a acordului, dar, de asemenea, să-l aibă pe drepturi specifice: dreptul de a solicita o bancă pentru a scrie-off de bani în favoarea sa. În plus față de încheierea deja numit acord bilateral sau trilateral, acest obiectiv se realizează prin încheierea unui acord cu privire la un model de contract unei terțe părți (art. 430 din Codul civil) între debitor și banca pentru a include condițiile privind dreptul unui creditor de a cere anularea bani în favoarea lor și despre obyazannos- ty a băncii de a îndeplini această cerință.

Contractul principal între debitor și creditor să nu includă numit în obligația legală de a-i - obligația debitorului de a încheia un acord adițional cu banca sa la contul bancar devine mixt (paragraful 3 al articolului 421 din Codul civil ..), deoarece o astfel de obligație depășește dogovo- de bază pa și pot face obiectul unui acord separat între părți. Cu toate acestea, această obligație suplimentară, iar contractul principal sunt interdependente, deoarece integrate într-un singur contract mixt, sunt uniți printr-un scop pentru care este. În acest caz, toți termenii contractuali ai acordului mixt se aplică în mod egal fiecăruia dintre elementele sale constitutive. Cu toate acestea, aceste elemente nu sunt interdependente, deoarece nu constituie un singur set de siruri de caractere și pot fi separate una de cealaltă.

Evaziunea a debitorului de a încheia un acord suplimentar cu banca nu conferă creditorului dreptul de a cere arestarea sa în instanța de judecată, deoarece acordul implicat banca creditor și contractul debitorului nu este. Cu toate acestea, creditorul are dreptul de a aduce făptuitorul la răspunderea debitorului pentru încălcarea unei obligații pe care trebuie să includă în contractul dintre ele (de exemplu, pedeapsa).

Acordul privind banii Direct Debit între bancă și debitor, precum și între creditor și debitor care la starea sa este acordul cu banca, trebuie să specificați contul din care se va face anularea, cerințele pentru forma și lista de sus-cumen ing privind creditor pentru anularea de bani în favoarea sa, termenul limită pentru anulare, condiții diferite pentru fete-usmot reniu.

Cu toate acestea, acest instrument are anumite dezavantaje: debitorul poate deschide un alt cont cu acest lucru sau o altă bancă, și toate mijloacele să se acumuleze pe ea. În plus, în caz de faliment al fondurilor debitorului în contul din care acestea trebuie să fie amortizate fără autorizație suplimentară, precum și alte mijloace, intră în patrimoniul falimentului și creditorul are dreptul de a obține satisfacție în ordinea priorității.

În plus, este important să se aibă în vedere faptul că un astfel de acord impus de către o entitate economică care ocupă o poziție dominantă pe piață de mărfuri special, poate fi calificată drept o încălcare a normelor antitrust zakonodatelstvaRumyniya (scrisoarea numărul MAPRumyniyaot 12.14.99 IJ / 10696 „Direct Debit“).

În acest sens, cea mai bună opțiune în scopul protejării drepturilor creditorului ar fi de a folosi contul debitorului gaj (art. 358.9 - 358.14 Codul civil), în cazul în care se acumulează fondurile lor, din care suma convenită cu creditorul, și nu are acces la ele. Debitor creditorului încheie un contract de cont colateral numerar și să-l la bancă. Contractul acestea oferă un mod de cont gaj: soldul minim de dimensiuni înainte, dreptul tuturor incoming peste ea se ridică puterile de creditor și debitor privind dispunerea activelor în contul etc.

diferență Avantajoasă de acest instrument pe bani de acord Debit Direct este faptul că blocarea pieței privind fondurile debitorului sunt într-un cont escrow și nu depășesc mărimea obligației garantate, aceasta va fi permisă numai în scopul de a îndeplini cerințele obligațiilor garantate printr-un gaj de drepturi în temeiul contractului de cont bancar precum și creanțele creditorilor, mulțumit în principal cerințele gajist, în caz de insuficiență a debitorului alte bunuri pentru întreaga să îndeplinească cerințele acestor persoane (n. 1 din art. 72.1 din Legea № 229-FZ).

Cu toate acestea, pentru că posibilitatea de a deschide un cont de gaj este nou, mai bine așteptați pentru băncile din România vor elabora norme de întreținere și de utilizare a acestuia, atâta timp cât instrumentul de a utiliza debitarea directă a banilor din cont.

Atunci când un debit direct nu este permisă

Banca potrivit pentru debitarea directă de fonduri din contul clientului nu este absolută. În unele cazuri, aceasta poate fi limitată, în scopul de a proteja drepturile clientului, precum și creditorii săi.

Astfel, în cazul în care banca folosește dreptul la debitarea directă de bani din contul va acționa din imprudență, fără a lua în considerare permise de interdicții și restricții de drept aplicabile, responsabile pentru pierderile clienților ca suma de bani debitate din contul său poate fi atribuită.