Istoria de credit este ceea ce este și cum să-l
Istoricul de credit - este informațiile transmise băncii în legătură cu starea contului de credit al clientului. În același timp, Banca clientului, în care se formează istoria de împrumut și de credit, este subiectul istoriei de credit.
De fapt, totul este foarte simplu - dacă aveți un credit sau un card de credit, Banca comunică Biroului de credit informații istorie despre acest împrumut sau un card.
Ceea ce este inclus în istoria de credit?
Este, în primul rând, toate datele personale ale debitorului, care sunt cunoscute la bancă și l-ai dat-te atunci când aplicat pentru un împrumut.
Și în al doilea rând, este, desigur, informații complete despre starea dvs. de credit.
În cazul în care împrumutul a expirat, și anume, subiectul istoriei de credit pentru orice motiv, încetează să plătească, atunci Banca va notifica imediat Biroul: indică durata întârzierii, valoarea arieratelor, cuantumul amenzilor pentru lipsa unei plăți (dacă sunt furnizate de contract). Nu contează cât de multe a durat o întârziere, acesta este un impact foarte negativ asupra istoriei de credit a subiectului.
O întârziere de plată poate agrava istoricul de credit, astfel încât nici o bancă, solicitând o istorie de credit, nu poate emite credit nou sau va da o sumă mult mai mică.
În cazul în care o persoană plătește amenda, și, de asemenea, plătește mult mai repede și mult mai mari decât cele specificate în programul de plăți, Banca a raportat pe acest eveniment în cadrul Biroului de fiecare dată. Astfel de informații are un efect pozitiv asupra istoriei de credit a subiectului.
O istorie bună de credit - o garanție că, în viitor, Banca va oferi acest client condiții de creditare inteligente: o limită de credit, o rată redusă, sau chiar perioade fără dobândă, condiții suplimentare de credit unice.
Încercați să plătească mult mai multe plăți decât cele specificate în acordul de împrumut - aceasta va îmbunătăți în mod semnificativ istoricul dvs. de credit. Dacă în imposibilitatea de a plăti sume mari nu, atunci să plătească cel puțin plățile minime! Aceasta nu se va îmbunătăți istoricul dvs. de credit, dar cel puțin nu se va strica.
Cum este istoria de credit?
În funcție de modul în care stinge împrumut, istoricul dvs. de credit este format dintr-un „puncte de notare“. Însăși definirea și modul său de calcul, precum și în principiu, conceptul însuși de istorie de credit, a venit din Occident - Statele Unite ale Americii. Pentru istorie de credit americani - această măsură obiectiv major al fiabilității umane. De exemplu, ocuparea forței de muncă în locuri de muncă, angajatorul poate să nu vă faceți griji cu privire la experiența dumneavoastră. Dacă aveți istoric excelent de credit - toate ușile sunt deschise. În acest caz, puteți avea o experiență mare și o experiență neprețuită, dar, în cazul în care istoria de credit este slabă, consideră că șansa de a obține un loc râvnit ai aproape nici unul.
puncte de notare - pur și simplu pune, este un indicator, indicatorul de capacitatea dumneavoastră de a plăti, format pe baza istoriei dvs. de credit. Dacă stinge împrumutul la timp, acesta a crescut cu o cantitate egală de puncte, în cazul în care veți plăti pentru mai rapid sau la un nivel superior, este mult mai mare. Și, invers, cade foarte mult, dacă permiteți skipping rate.
Și dacă n-ai luat un împrumut și nu au o istorie de credit?
Răspunsul este evident: este necesar să se înceapă să modeleze :)
face acest lucru numai în cazul în care, în orice bancă niciodată creditat, se pare dificil. Cu toate acestea, acest lucru nu este adevărat. Există două modalități simple de a incepe sa se formeze istorie de credit:
Rate - este produsul cel mai frecvent împrumut - cum ar fi creditul de consum, la fel ca oricare alta, cu rata de creditare, suma plătită în exces, contul de împrumut etc. Doar procentul în acest caz, veți plăti pentru magazin în sine. Cu alte cuvinte, vă oferă o reducere la achiziționarea de bunuri pe credit în valoare de procentul nabezhit pe împrumut. Deci, în cele din urmă debitorul nu taxați.
Achiziționarea de aparate electrocasnice mici, magazinul partener bancar aprobă, de obicei, fara probleme, ci pe faptul informațiilor de anulare împrumut CCB obligația de a transmite, astfel, de asemenea, începe să modeleze istoricul dvs. de credit.
Lipsa de istorie de credit - acest lucru este mai rău decât o istorie de credit rău! Dacă aveți un istoric de credit negativ, banca este probabil, un nou împrumut nu sunteți de acord. Dar alți participanți pe piață - instituții de microfinanțare (care, de asemenea, cum ar fi băncile, pentru a trimite sau istoricul de credit cerere) - este foarte probabil să aprobe împrumut la un procent modest de indiscret.
În organizațiile de microfinanțare vorbim mai în detaliu mai târziu într-un articol separat.
Ce este un birou de credit (CRB)?
Acesta este acreditat de către organizațiile de stat implicate în colectarea, stocarea, prelucrarea istoriilor de credit tuturor subiecților istoriilor de credit (de exemplu, noi). În România, există chiar și un registru al birourilor de credit, care au fost acreditate, și ale căror activități sunt legale. Băncile au dreptul de a lucra numai cu ei:
Este o bază de date de organizații sunt conștienți de credit (și, prin urmare, despre tine) toate :) și împărtăși în mod activ aceste cunoștințe unul cu celălalt.
Cel mai mare Biroul de Credit - SA „United Biroul de Credit“. Cu acest Oficiul colaborează aproape toate marile bănci, inclusiv Sberbank, Gazprombank, VTB 24, un standard românesc și multe altele. Dacă vreodată vreodată a luat un împrumut, asigurați-vă că EDO știu cu siguranță despre asta.
Cum pot afla în ce stocate CRB istorie de credit?
Dacă alegeți a doua opțiune, trebuie să contactați banca în persoană și pe formularul Băncii sau sub forma unui stat liber de a presta servicii „Formarea de date cu privire la birourile de credit care păstrează istoria de credit a subiectului istoriei de credit.“ Acest serviciu este exigibilă și depinde de tarifele în bancă. În termen de trei zile lucrătoare de la Banca este obligată să îndeplinească cererea dumneavoastră - acesta va furniza un raport care arată lista Biroului, care stochează istoricul dvs. de credit.
În acest caz, vi se va da doar o listă a Biroului. în cazul în care istoricul dvs. de credit este stocat, dar nu și istoricul de credit.
Acum, când ne-am dat seama termenii de bază și caracteristici, este timpul pentru a răspunde la întrebarea principală:
Cum să obțineți istoricul dvs. de credit?
Odată ce ați afla care biroul de credit stochează istoricul dvs. de credit, în cele din urmă ea poate cere.
Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați fie Biroul în sine (prin intermediul site-ul oficial al Biroului de pe Internet, sau prin trimiterea unei cereri prin e-mail prin scrisoare recomandată) sau prin contactarea banca parteneră, care cooperează cu Biroul.
Cel mai simplu mod de a obține un raport privind istoricul dvs. de credit - este o cerere online banking al unei bănci care oferă acest serviciu.
De exemplu, întrebați istoricul dvs. de credit poate fi în Internet banca „Sberbank Online“:
În fiecare regiune, acest serviciu costă în mod diferit. Dar costul mediu de a obține un istoric de credit - aproximativ 600 de ruble.
Această interogare este foarte convenabil, deoarece datele vor fi solicitate la birou în timp real, de exemplu, Veți obține rapid toate informațiile cu privire la ceea ce ai istorie de credit în acest moment.
Ce se întâmplă dacă nu sunteți de acord cu o istorie de credit?
De fapt, relevanța istoriei de credit - este foarte gravă. Responsabil pentru aceasta ar trebui să fie o sursă directă de istorie de credit (adică băncile) și să verifice cât de bine datele care trebuie transmise - și subiectul istoriei de credit (adică tu). Chiar și acum, când toate băncile sunt obligate să facă clar, la timp și fără erori, multe bănci sunt în mod serios încalcă ea și poate transmite informații despre dvs. este incorectă. De exemplu, fără să-l actualizare pentru o perioadă lungă de timp sau actualizează informațiile sale false.
Exemplu: După ce a luat un împrumut în bancă, și plătit mai devreme, și după un timp a decis să ia un nou împrumut pentru o sumă mare, de exemplu, în unele alte bănci. Dar, în mod neașteptat se refuză. Tu du-te la cealaltă bancă - și eșecul din nou. În al treilea rând Bank - istoria se repetă. pentru că Băncile nu dezvăluie motivele refuzului, esti la o pierdere și nu pot da seama ce a mers prost. Este timpul pentru a afla ce naperedaval în HCB Bank în cazul în care ați luat împrumutul anterior. Solicita o istorie de credit în orice mod convenabil pentru tine (în mod direct, prin intermediul Biroului, banca partener sau prin operațiuni bancare on-line, la fel ca în exemplul de mai sus). Acolo puteți vedea că, din cauza anulării mai devreme, Banca nu a informat Biroul. În schimb, agățat de credit neacoperit, și pentru că de fapt, nu face plăți pe ea, încă în mod artificial întârziere este format. Ie Banca a distorsionat în mod semnificativ istoricul dvs. de credit! Imediat raporta Biroului și Banca, care a făcut o astfel de denaturare. Banca este obligată, pe baza reclamației dvs., pentru a corecta datele transmise anterior. Dacă el nu, contactați instanța de judecată.