linie de credit

Printre modalitățile de a reface capitalul de lucru, sau pur și simplu eliminarea diferenței de numerar în nucleul liniei de credit al companiei este considerat unul dintre cele mai eficiente.

Ce este o linie de credit?

O linie deschisă de credit - tipul creditului unei persoane juridice. Spre deosebire de un împrumut, această formă de credit vă permite să primiți fonduri nu sunt în același timp. și piese (tranșe) pentru ceva timp. condițiilor de emitere a și obligațiile părților specificate în contractul de credit încheiat între bancă și debitor.

Una dintre cele mai importante condiții ale împrumutului în cadrul liniei de credit - existența unei relații permanente cu organizația de credit a debitorului. Pur și simplu pune, marea majoritate a băncilor românești oferă o linie de credit doar pentru clienții lor regulate au un istoric de credit pozitiv și un salariu foarte bun.

• energiile regenerabile (cu limita datoriei), care vă permit să restabilească limita datoriei după plata tranșelor dobândite anterior;
• nonrenewable (cu o limită de distribuție), a cărei caracteristică principală este că suma totală a fondurilor primite de către debitor (în timpul perioadei de contract) nu trebuie să depășească limita.

Caracteristicile acestui tip de bănci credite din România

Banca poate oferi o linie de credit în ruble. dolari sau euro. și valoarea maximă a limitei de credit este determinată pe baza de solvabilitatea persoanei juridice, istoria sa de credit, cifra de afaceri anuala a companiei, luând în considerare nevoile lor. De obicei, limita de credit depinde de cifra de afaceri pe contul debitorului.

Termenii liniei de credit poate varia de la 3 luni la 5 ani. În cazul în care linia de credit este deschis pentru mai mult de un an, banca poate solicita întreprinderii împrumutat garanții adecvate lichide - imobiliare, mașini, terenuri, stocuri, echipamente pentru debitori datorii.

O persoană juridică poate obține un credit în următoarele condiții:

• la fix sau rata dobânzii pentru întreaga durată a liniei de credit plutitoare;
• la o rată a dobânzii care este instalat separat pentru fiecare tranzacție de credit, sub linia de credit.

Rata dobânzii este întotdeauna stabilită în mod individual și depinde de moneda și valoarea creditului, durata contractului, precum și viabilitatea financiară a debitorului, termenul de activitate al întreprinderii și riscul de credit. Ratele dobânzilor poate varia între 10-20% pe an.

Pentru deschiderea liniilor de credit, băncile pot percepe o taxă medie de aproximativ 2% din valoarea limită. În cazul în care linia de credit revolving de banca poate stabili taxa lunară pentru întreținerea contului. În plus, la primirea unor astfel de împrumuturi către întreprindere-debitor poate să suporte unele costuri suplimentare, cum ar fi evaluarea și asigurarea garanției.

Avantajele unei linii de credit pentru o persoană juridică

Ca un fel de linie de creditare corporate de credit are multe avantaje.

1. Linia de credit este de a economisi timp (resursa cea mai valoroasă de orice antreprenor): nu este nevoie să se înregistreze de fiecare dată când un contract pentru un nou împrumut, deoarece debitorul se determină valoarea creditelor curente, în limita stabilită.
2. Dobânda la astfel de împrumuturi medie este taxat numai pe mijloacele utilizate.
3. Rambursarea se poate face în mod automat atunci când primiți de fonduri în contul.
4. Creditată are capacitatea de a majora capitalul de lucru pentru a acoperi cheltuielile neprevăzute în limita sau bani direct pentru dezvoltarea afacerilor în detrimentul creditelor bancare.
5. Cel mai adesea, o linie de credit deschise oferă condiții mai favorabile în comparație cu creditele convenționale: interesul este de obicei mai mici, iar acestea sunt acordate doar pentru tranșa cheltuit.

Cum funcționează?

Să presupunem că banca a deschis o întreprindere la o facilitate de credit pe termen de doi ani și emiterea unei limite de 6 milioane de ruble. debitor trimestrial poate primi o tranșă de 750 de mii de ruble, în timp ce complet nu va alege o limită de credit, în scădere ireversibil. De exemplu, este convenabil să se efectueze modernizarea echipamentelor care necesită imediat în numerar, dar în timp.

În cazul în care linia de credit revolving de debitorul este liber să decidă când și cum să-și retragă fonduri, desigur, în limita. De exemplu, având o linie de credit timp de un an și cu o limită de 2 milioane de ruble, antreprenorul poate lua o dată la 200 de mii de ruble pe lună - un alt 500 de mii, și să ia restul de șase luni. Acest sistem vă permite să restaurați limita din cauza rambursarea parțială sau integrală a datoriei.

Astfel, o linie de credit permite companiei să obțină fonduri suplimentare pentru nevoile proprii. Pentru întreprinderile mici și mijlocii, acest tip de creditare poate fi de multe ori singura modalitate de finanțare a afacerilor. permițând un nou nivel de dezvoltare. Principalul lucru - nu abuzează de utilizarea acestui, aparent aproape fără cusur, instrumentul și ursul în vedere faptul că cele mai atractive condiții pentru emiterea acestui tip de împrumuturi sunt oferite doar debitori decente și responsabil cu disciplina financiară perfectă.