Politica de creditare

relațiile de credit în economie care funcționează în conformitate cu principiile. principiile de creditare - sunt condiții fundamentale pe care se eliberează împrumutul către debitor. Creditul are următoarele principii:

1. Principiul reflexivitate - este că orice împrumut este doar o sursă temporară de fonduri, și ar trebui să fie întotdeauna returnate de către debitor pentru creditor.

2. Principiul de urgență - este că instituțiile de credit nu numai că trebuie să fie returnate, și returnate într-o perioadă strict definită de timp.

3. Principiul plății - este faptul că debitorul este angajat nu numai pentru a rambursa datoria, dar, de asemenea, să plătească creditorului de considerație în numerar.

4. Principiul securității. Acest principiu constă în faptul că la primirea împrumutului debitorului trebuie să aibă angajamente legale obligatorii pentru a asigura rambursarea la timp a împrumutului.

Metode de principiu de securitate performante

Tipuri de accesoriu de credit sunt: ​​garanții și garanții, asigurarea riscului de credit.

Gajul ca o modalitate de a-și îndeplini principiul disponibilității creditului. Colateral - un activ care este transferat către creditor de către debitor ca garanție pentru împrumut și poate fi pus în aplicare, în cazul în care obligația garantată prin aceasta nu va fi executat. Obligatiile colaterale implicate:

- mortgagor (împrumutat) - o persoană care a promis garanții;

- creditorul ipotecar (creditor) - o persoană care are dreptul de a vinde garanții la implicit a obligației garantate.

Subiectul gaj poate fi orice proprietate care poate fi înstrăinate de către pledgor. Înstrăinarea proprietății - această operațiune de vânzare sale, donație, de transfer și alte tranzacții în care dreptul de proprietate trece la o altă persoană. Relațiile care apar în gaj de proprietate, în baza contractului de gaj, care trebuie să fie în scris și să fie sigur să se separe de contractul de credit. Ca un angajament poate fi: mărfii # 8209; active corporale, valută, titluri de valoare, imobiliare.

Pion, care face obiectul mortgagor. Pledger, lăsând la garanția reală are dreptul la:

- să dețină și să folosească obiectul gajului în conformitate cu scopul său;

- de a dispune de obiectul de gaj prin înstrăinarea acestuia. În acest caz, dobânditorul obligației datoriei transferate garantate de proprietate angajat.

Colateral, care rămâne la antrepozitarul trebuie să fie asigurat pe cheltuiala sa.

Forme de garanție, își rezervă mortgagor.

1. O garanție a mărfurilor aflate în circulație (sau ipoteca, cu o compoziție variabilă). Mortgagor are dreptul să realizeze valoarea intrinsecă, dar în același timp sau rambursa partea relevantă a împrumutului, sau le înlocuiește egale.

2. Gajul prelucrării mărfurilor. Mortgagor are dreptul de a folosi proprietatea sa angajat în procesul de producție (materii prime), dar în acest caz, creditorul ipotecar dreptul de a realiza garanția reală la implicit a obligației garantate prin aceasta se aplică produselor derivate.

3. ipoteci. Mortgagor are dreptul de a utiliza garanției conform scopului său. În cazul în care obligația garantată nu depășește valoarea imobilului ipotecat, atunci (proprietatea) poate fi utilizat ca garanție pentru alte obligații ale pledgor.

La ieșirea din garanție de creditor pledgor are dreptul de a solicita rambursarea anticipată a obligației garantate sau înlocuirea bunului gajat în cazul în care garanția a fost pierdut sau deteriorat.

Pion, care face obiectul unui creditor ipotecar (un credit ipotecar). În cazul în care subiectul gaj de gajist, numai el este responsabil pentru siguranța imobilului ipotecat.

1. O garanție solidă (ipotecar) - o marfă care este transferată către creditor ca garanție pentru împrumuturi. gaj firma poate fi stocată în depozitul creditor și debitor în stoc. Cu toate acestea, în acest ultim caz, creditorul ipotecar este sigilat și se menține sub protecția sa. Ca o garanție solidă poate face produse cu o durată de depozitare lungă, nu schimbă calitatea și proprietățile fizice. Cel mai convenabil fac obiectul unor titluri de valoare negociabile garanții solide și mărfuri # 8209; documente de transport.

2. gajului drepturilor - un gaj a documentelor ce confirmă dreptul de proprietate de proprietate, drepturile de proprietate intelectuală, etc.

Avantajele garanție ca o formă de securitate pentru obligația.

1. Gajul dă încredere pentru creditor că împrumutul în caz de incapacitate de plată, el va fi capabil să-și recupereze costurile lor prin vânzarea de garanții

2. garanții colaterale cu privire la creanța creditorului preferențial de la sumele relativ colaterale realizate față de alți creditori care au o creanță împotriva debitorului.

Notă: În cazul în care veniturile din vânzarea garanției depășesc valoarea datoriei debitorului (suma creditului cu toate dobânzile), suma în exces este returnat la pledgor. În cazul în care veniturile din vânzarea nu este suficient pentru a achita datoria debitorului, creditorul are dreptul de a primi suma rămasă din cauza vânzării altor bunuri ale debitorului, dar nu poate beneficia de dreptul de gaj.

Garantul - obligația unui terț (garanție) pentru creditor responsabil pentru îndeplinirea obligațiilor de către debitor pe împrumut. Garantului poate fi orice persoană fizică, venitul mediu nu este mai mică decât venitul debitorului. Garanție utilizat pentru furnizarea de credite de consum, adică credite bancare emise pentru o persoană, iar contractul de garanție este emisă separat de contractul de credit.

Garantie - un tip special de garanție, care se aplică numai în furnizarea obligațiilor de credit ale persoanei juridice. Scrisoarea de garanție de garanție este emisă separat de contractul de credit. Garantul (adică emiterea unei scrisori de garanție) poate fi: fondatorul, organizația-mamă, iar cealaltă organizație stabilă financiar. Emiterea unei garanții (garanție), garanție (garantul) își asumă responsabilitatea pentru executarea obligațiilor de către debitor pe împrumut. În cazul în care nu sunt efectuate în termenul prevăzut, banca are dreptul de a percepe garanție (garant) toate plățile pe împrumut, împreună cu interes, după introducerea unei acțiuni în instanță.

Obligațiile garantului (garant) încetează în următoarele cazuri:

- În cazul în care debitorul a obligațiilor sale.

- În lipsa acțiunii din partea instanței creditorului față de garanție în termen de 3 luni de la expirarea termenului de îndeplinire a obligației.

- Alte motive, inclusiv și absența debitorului în momentul executării obligației, nu sunt motivul pentru eșecul de a garanta (garanție).

- Schimbarea creditor și debitor contractul de împrumut, dând naștere la răspundere sporită pentru garanție (garant) nu se poate aplica la el fără consimțământul său.

de asigurare a riscului de credit. În cazul în care asigurarea riscului de credit de garanție emise în (sau polița de asigurare) contract de asigurare, care prevede că, în caz de neplată privind împrumutul într-o anumită perioadă de societatea de asigurări plătește băncii indemnizația de asigurare. Contractul de asigurare este încheiat între debitor și compania de asigurări cu privire la condițiile de plată. Asigurări se realizează în două moduri:

1. Primele sunt suportate de către debitor în avantajul său.

2. Primele sunt suportate de către debitor în beneficiul creditorului.

Termenul răspunderii societății de asigurare este egală cu termenul de împrumut, plus 20 de zile. compensații de asigurare se plătește în termen de 10 zile de la expirarea răspunderii. Societatea de asigurare poate refuza să plătească despăgubiri în cazurile prevăzute de contract, iar în cazul în care au raportat informații false pe care să evalueze riscul de asigurare, sau în cazul în care nu sunt îndeplinite condițiile de securitate stabilite de societatea de asigurare.