Ceea ce amenință întârzierea pe împrumut de a face, finanțare pentru persoane

Atunci când un debitor semnează contractul de împrumut, se așteaptă ca și îndeplinească obligațiile de bancă, în cazul în care acesta nu este un escroc și nu ia credit fără a reveni în mod intenționat.

O persoană poate fi convins că pentru a rambursa împrumutul, sau pur și simplu are încredere la voia întâmplării, dar circumstanțele vieții pot apărea nu în favoarea sa, și datele de scadență se poate deplasa de la data plății pe împrumut și pe mai departe - în funcție de „gravitatea“ a acestor circumstanțe. Ca urmare, există o întârziere pe împrumut. Decât amenință debitorul și ce să facă în acest caz? Ce consecințe poate să se bazeze pe durata datoriei restante pe credit (împrumut)? Răspunsul la aceste întrebări pot fi găsite în articolul nostru.

Un minor (tehnic) împrumut restante de la 1 la 5 zile.

Întârzierile în rambursarea împrumutului de la 1 la 5 zile poate fi numit cu adevărat neglijabilă, sau tehnică. Creditată ar putea să uite și să facă data plății ulterioară specificată în contract cu privire la plata creditului, sau a făcut bani tocmai la timp la partenerul (de exemplu, terminale de plată), dar nu a calculat că transferul va dura mai multe zile. Ca urmare a întârzierii de tipul plăților la timp sa dovedit a fi de 2 sau 3 zile.

Ei bine, în cazul în care plata nu a fost înainte de week-end și la începutul săptămânii de lucru, și totul a mers lin, fără întârzieri de traducere. În caz contrar, situația întârzierii efectuării plăților poate fi chiar și mai agravată.

O astfel de mică întârziere a plăților, practic, nu se obține nici debitor, dar numai cu condiția ca aceasta este prima abatere, și cu condiția ca acest lucru se aplică la banca, cu care a încheiat un acord de împrumut. Lucru este că informația despre faptul băncii plăți regulate, în conformitate cu Legea cu privire la istoricul creditelor, transmite biroul de credit (CRB). Nu contează că a existat o întârziere de o zi sau de două sau trei - se reflectă în mod unic în istoria de credit (CI) a debitorului. Când el se va aplica pentru un alt împrumut, instituția de credit este obligată să solicite „dosarul de credit“ lui sau va fi proiectat ratingul de credit al debitorului, pe baza studiilor sale clinice. Și, ca un creditor potențial va purta aceste „păcate“ mici - nimeni nu știe afară de el.

Pentru a evita întârzierile în rambursarea împrumutului, companiile folosesc alerte automate SMS pentru a reaminti clienților despre data scadenței. De asemenea, SMS-Coy poate aminti necesitatea de plată în caz de întârziere. functioneaza cu adevarat pentru oameni uituci.

Banca cheltuieste banii pe astfel de memento-uri și să se retragă din termenii acordului a avut „ochi închis“ pur și simplu nu va. Pentru întârzierea cu privire la împrumut, chiar și un pic, banca va percepe o penalizare sub formă de penalități sau amenzi. Penalizare ca procent din valoarea datoriei restante va fi taxat pentru fiecare zi de întârziere, o penalizare este de obicei pedepsit pentru simplul fapt de întârziere. Bine, trebuie doar să se asigure că clienții nu permit delincvență minoră (intepaturile de obicei mai greu). Mai mult decât atât, unele bănci crește cuantumul amenzii pentru fiecare fapt de întârzieri de rambursare a creditului. De exemplu, fuga nu este necesar - taxele Tinkoff bancare pe cardurile lor de credit doar astfel de sancțiuni. Soră, de altfel, articol foarte informativ despre arieratele la cardurile de credit.

În cazurile în care debitorul încalcă termenii acordului de împrumut cu o constanță de invidiat, el poate să fi fost o problemă cu banca în sine. Acesta va lua pur și simplu pe o notă, și se poate strica relațiile cu creditorul, afectează costul creditelor viitoare în bancă (în cazul în care, la toate vor) și pentru a priva alte beneficii - loialitatea instituției în astfel de cazuri, nu ar trebui să așteptăm.

Deseori, acordurile de împrumut conțin clauze privind rambursarea anticipată a întregii sume de împrumut, în cazul unor încălcări repetate graficul de plată. O astfel de abordare principială este practicat foarte rar, cu toate acestea, banca dorește să beneficieze de creditul acordat, dar există precedente.

Ce se poate face pentru a evita creditor suspiciune și penalități? Se recomandă:

• examinează contractul de împrumut și nu perturba programul de plăți;
• să fie conștienți de sancțiunile și alte gajul;
• dezvolta obiceiul de a face plăți lunare pentru 2-3 zile înainte de data scadenței, și selectați partenerii băncii, traducerea care va veni imediat sau în timpul zilei de lucru (mai bine să o facă în bancă, dar nu este întotdeauna convenabil);
• dacă ați înțeles că întârzierile de rambursare nu poate fi evitată, atunci avertizează managerul sau trimite un e-mail / suna creditor și explicați încă mica ta problemă.

arieratele situaționale pe împrumut: de la 6 până la 29 zile (până la 1 lună)

Motivul pentru întârziere „situațională“ pot fi diferite situații neprevăzute. Adesea, debitorii nu rambursa plata din motive independente de voința lor: întârzierea salariilor, călătorii de afaceri sau plecări din motive personale, boli subite, cheltuieli neprevăzute, etc. Toate acest tip de motive de forță majoră care obligă clientul să încalce „regulile jocului.“ Unele intenții frauduloase, de regulă, nu este aici, pur și simplu oamenii nu au la momentul de la data scadenței de bani „liber“ sau de timp. Sau prioritate în așa fel încât plățile către banca marginalizată (în cele din urmă, există ceva necesar).

Această abordare nu este tipic pentru toate băncile. În cazul în care împrumutatul nu deranjează pe nimeni, nu este necesar să sperăm pentru cel mai bun - cartea de credit pe care ar putea să nu „mers pe mâna“ la debitor, iar mai devreme sau mai târziu, vor fi angajate. Din nou, nu trebuie să uităm că la suma restantă deja „se scurge“, pedeapsa pe care debitorul nu este în mod clar la îndemână.

Pe internet puteți găsi opinia că banca, trăgând un apel către debitor câștigă, astfel, o penalizare. Dar, în realitate, băncile nu au nevoie de această problemă cu datorii restante. Cu cât, mai rău performanța băncii în rapoartele sale către autoritatea de reglementare financiară șef TsBRumyniya- și, astfel încât să se poate rostogoli în sus și retragerea licenței. Prin urmare, a scăpa de datorii - una dintre sarcinile cele mai importante.

Ceea ce a primit într-o astfel de situație dificilă a debitorului? Există o singură cale de ieșire: să plătească o penalizare (penalități fine +) și încercați să nu întârzie plata „organism“, a împrumutului. De ce este necesar să se plătească o penalizare, în primul rând? Faptul că banca va rambursa datoria în felul următor: în primul rând, cu amenzi de plată deduse și penalități în al doilea turn al Comisiei, atunci interesul și ultimul lucru pe care - însuși corpul împrumutului (pentru mai multe informații aici). Dacă practic ai pus doar corpul și nu o rublă mai mult, chiar mai agrava situația.

Deci, în această etapă este foarte importantă pentru a arăta banca decența lor:

Problema întârziere și consecințele sale: de la 30 la 90 de zile (3 luni)

Pentru banca, acest lucru este un semnal clar că datoria devine etapa problematică și trebuie să ia măsuri active pentru a-l (sau cel puțin „salvare“ a fondurilor) a reveni. Lucrul cu clientul începe să aibă un departament specializat de colectare a datoriilor bancare sub forma de „presiune moale“. Poate fi prins și oamenii hamovatye - cea mai mare parte foști reprezentanți ai agențiilor de aplicare a legii, dar, de regulă, sarcina lor nu este de a speria debitorul, și să intre în poziția sa, sugerează modalități de ieșire din această situație dificilă.

Solicită în această etapă, vom avea mai mulți oameni vor fi, de asemenea, invitat la biroul de banca pentru a vorbi despre, al cărui scop este să dau seama rambursarea calendarul datoriei sau a unei părți a acesteia.

pot fi oferite clienților diverse opțiuni pentru rezolvarea problemei:

• refinanțarea datoriei de a lua un împrumut de la o altă bancă și rambursarea datoriei existente (refinanțare);
• restructurarea datoriilor;
• penalități de anulare, cu condiția ca plățile de împrumut poate oferi o întârziere. În mod alternativ, revenirea jumătate din împrumut acum, iar cealaltă jumătate împărțit în părți egale;
• extensie (extensie), cu o scădere a plăților lunare de împrumut.

În această situație, trebuie să înțelegem că debitorul are nu numai drepturi, ci și drepturi. În principiu, orice debitor poate sesiza în instanță, pentru a opri comunicarea cu banca si nimeni pe ea nu are dreptul de a apăsa. Dar mai bine „în poziția“ nu este să te ridici și du-te să se întâlnească și să caute un compromis:

• nu evita contactul cu colectarea a departamentului;
• răspunde la întrebări politicoase și mai complete;
• răspund în mod adecvat la presiunea psihologică, acordând o atenție la inadmisibilitatea unei astfel de impact.

Toate acestea nu este atât de rău, în afară de debitorul suficient de serios protejate de stat, a se vedea, de exemplu, o revizuire a unei legi proaspete cu privire la activitățile de colectare a datoriilor. el Același lucru este valabil pentru activitatea serviciului de colectare a băncii.

Pentru a demonstra angajamentul lor de a merge spre rezolvarea problemei, se recomandă 1 dată pe lună pentru a face în contul de rambursare a sumei datoriei disponibile pentru tine. În acest caz, să păstreze chitanțele (kvitochki), acestea pot fi de folos în viitor.

Trebuie să se înțeleagă faptul că băncile vor depune toate eforturile pentru a rezolva problema de rambursare a datoriei în ordinea preventivă - atât mai puțină birocrație și mai puțin costisitoare. Este întotdeauna mai bine pentru a rezolva problemele în mod pașnic.

Incapacitate de plată împrumutat ia inițiativa și urmărește eliminarea negativ, este sigur de a fi ascultat. Nu vă fie teamă de propria lor de a notifica banca cu privire la dificultățile financiare. O reteta mare într-o situație dificilă: să scrie o declarație în care detaliază situația și a evidenția opțiunea de a specifica o rambursare acceptabilă.

Apropo, atât de urât de mulți, de asigurare ar putea ajuta în aceste situații. Dacă se întâmplă cu tine circumstanță un eveniment de asigurare, compania de asigurări va fi obligat să restituie datoria la banca. Prin urmare, este în valoare în considerare dacă să-l abandoneze?

întârziere pe termen lung: 3 luni

plata întârziată, care a durat timp de 3 luni, șase luni sau mai mult indică faptul că debitorul pe cont propriu este puțin probabil să plătească datoria. Banca are doar două opțiuni: pentru recuperarea datoriei prin intermediul instanțelor sau dreptul de a atribui cerințele unei agenții de colectare a datoriilor, care este specializată în „dozhimanii“ debitori. Dar până ce se întâmplă, debitorul, ca și mai înainte, sunt active.

Împrumutat (inclusiv garantul, dacă este cazul) va primi o scrisoare oficială de la bancă cu cerințele pentru a rambursa datoria și avertismente cu privire la problemele care pot apărea atunci când nerespectarea obligațiilor contractuale. Literele pot fi mai multe: fiecare dintre aceste „grade“ de intimidare va crește. sperie De obicei, instanța de judecată și colecționari. Structura de credit ușor de înțeles, pentru că pentru o astfel de perioadă lungă de timp, banca a aplicat deja la violator tuturor pârghiilor posibile.

Litigii, de obicei precede etapa finală a negocierilor. Este în acest stadiu, este important să se încerce să recâștige controlul asupra situației în propriile lor mâini. Dacă este posibil, utilizați sprijinul unui avocat și de a intra în corespondență cu banca. Dialogul ar trebui să se desfășoare în scris. Pentru informații cu privire la modul de a compune o scrisoare, pot fi găsite pe site-urile specializate de pe Internet. Vă rugăm să rețineți că răspunsurile băncii ar trebui să fie o semnătură reală, nu un fax, iar scrisoarea trebuie să fie „fixat“ cu (albastru) timbre umede.

cerere schiță Rough instituției financiare:

Cere o copie a fiecărui exemplar al corespondenței cu marca unui cec bancar cu data și numele ofițerului care a luat declarația. Păstrați toată corespondența.

În cazul în care banca insistă asupra punerii în aplicare a garanțiilor (dacă există în contract), în ordinea preventivă, nu este nevoie să se grăbească. Pentru a evita problemele și posibile fraude, este mai bine să aștepte până la proces. Cu toate că, în unele cazuri, realizarea extrajudiciar de garanții va avea sens cu condiția competentă care efectuează evaluarea și compararea valorii sale de piață cu valoarea datoriei sale.

În cazul în care banca a cedat dreptul de a pretinde colectorii de creanță conform contractului de cesiune. debitorul, în esență, nimic nu sa schimbat - valoarea datoriei rămâne aceeași, în conformitate cu termenii contractului, pe care a încheiat cu creditorul anterior - banca (pe date nuanțele linkul de mai sus). Apropo, colectorii pot opera nu numai pe acordul de atribuire, dar, de asemenea, în temeiul acordului de agenție. În acest caz, agenția de colectare acționează ca intermediar și orice drepturi de cerere nu, aceasta ajută numai banca pentru a șterge datoria. Aflați, „starea“ poate colecționarilor, solicitând documentele lor (scrisoarea de notificare, o copie a contractului), acestea trebuie să furnizeze debitorului, în conformitate cu legislația rusă.

Ceea ce amenință datoria la împrumut pe termen lung?

Deci, datoria pe împrumut a fost „vândut“ pentru colecționari conform contractului de cesiune sau banca a decis să aducă cazul în instanță. În primul caz, așa cum sa menționat mai sus, nimic nu se va schimba prosrochnika, cu excepția faptului că se așeze pe ea va fi mai greu. Lovirea datoriilor - este activitatea de bază a colectoarelor, și ei trebuie să beneficieze pot merge la lungimi mari. Din fericire, colecția de arbitrariului subiect mediatizat pe larg în presă și la televiziune, a adoptat, de asemenea, o legi aspre care limitează activitățile agențiilor de colectare. Dacă întâlniți un tratament mitocănesc și încălcarea eticii și moralității, să se plângă colectorilor.

În al doilea caz - debitorul în așteptarea procesului. Curtea mai probabil va lua o decizie în favoarea creditorului, iar acum pentru debitor va lua de stat reprezentate de executorii judecătorești, care pot desena bloca accesul pe piață asupra bunurilor mobile și imobile ale debitorului, pentru aparatele de uz casnic, pentru produse de lux, în general, orice alte active lichide, cu unele excepții. Alternativ, datoria va fi dedusă din salariul debitorului.

În unele cazuri, instanța poate alege pentru a se potrivi debitorului obligat să plătească doar împrumutul fără a suporta o penalizare în conformitate cu articolul 333 din Codul civil. Acest lucru este posibil numai dacă există o disproporție clară a consecințelor pedepsei cu încălcarea unei obligații, și este necesar să se dovedească.

În orice caz, instanța va stabili valoarea exactă a datoriei, și va trebui să plătească (cu ajutorul executorilor judecătorești).

Și, în sfârșit, puteți exploata termenul de prescripție a împrumutului. El este de 3 ani de la data ultimei contact a băncii și client, iar după ce banca este puțin probabil să fie în măsură să câștige o instanță pentru a recupera restanțele. Dar totul nu este atât de ușor să-l, dar dacă sunteți dispus să schimbe numele și „pune scăzut“, după ce a plecat în sat mort, atunci poate că vei reuși.

[Total: 11 Media: 3.2]